สารบัญเนื้อหา

1. บทนำ
2. ทำไมการเลือกวิธีผ่อนถึงสำคัญ? สำหรับคนวางแผนซื้อ “บ้านระยอง”
3. เจาะลึก 2 วิธีผ่อนบ้านยอดฮิต: กู้ซื้อบ้านควรเลือกแบบไหน?
4. เทียบชัดๆ หมัดต่อหมัด! ซื้อ “บ้านเดี่ยวระยอง” ราคา 3 ล้าน ผ่อนแบบไหนคุ้มกว่า?
5. ทริค(ไม่)ลับ ฉบับคนทำงานนิคมฯ: วิธี “โปะบ้าน” ด้วยโบนัสให้หมดไว
6. สรุป

ซื้อ “บ้านระยอง” ต้องรู้! เทียบชัดๆ ผ่อนบ้านเท่ากันทุกเดือน ปะทะ ขั้นบันได มนุษย์เงินเดือนเลือกแบบไหนดีที่สุด?

จังหวัดระยองถือเป็นหนึ่งในทำเลทองคำที่เติบโตอย่างก้าวกระโดด ทั้งในแง่ของการเป็นศูนย์กลางอุตสาหกรรมระดับประเทศและการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานในเขตพัฒนาพิเศษภาคตะวันออก (อีอีซี) ทำให้ความต้องการที่อยู่อาศัย โดยเฉพาะ “บ้านระยอง“ พุ่งสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง

ตลาดบ้านระยองในปี 2569 มีการเติบโตอย่างต่อเนื่อง บ้านระดับราคา 3 ถึง 5 ล้านบาท กลายเป็นกลุ่มที่ได้รับความนิยมสูงสุดสำหรับครอบครัวยุคใหม่ในทำเลใกล้แหล่งงานและนิคมอุตสาหกรรม ไม่ว่าจะเป็นกลุ่มนักลงทุนที่มองเห็นโอกาส หรือมนุษย์เงินเดือนที่ต้องการลงหลักปักฐาน สร้างครอบครัวในพื้นที่ที่มีความมั่นคงทางรายได้สูง

อย่างไรก็ตาม การตัดสินใจซื้ออสังหาริมทรัพย์สักแห่ง ไม่ได้จบลงแค่การเลือกทำเลหรือดีไซน์บ้านที่ถูกใจ แต่ “กลยุทธ์การผ่อนชำระ” คือหัวใจสำคัญที่จะชี้วัดว่า คุณจะสามารถเป็นเจ้าของบ้านได้อย่างสบายใจ หรือต้องแบกรับภาระที่หนักเกินพอดี ในบทความนี้ เราจะมาเจาะลึกเทคนิคการเลือกวิธีผ่อนบ้านสำหรับมนุษย์เงินเดือน เพื่อให้คุณวางแผนการเงินได้อย่างชาญฉลาดที่สุด

“กำลังมองหาที่ดินโซนนี้อยู่ใช่ไหม? คลิกดูรายการทรัพย์แนะนำในระยอง”

ทำไมการเลือกวิธีผ่อนถึงสำคัญ? สำหรับคนวางแผนซื้อ “บ้านระยอง”

การซื้อบ้านคือการทำสัญญาระยะยาวที่มักใช้เวลาผูกพันตั้งแต่ 15 ไปจนถึง 30 ปี สำหรับผู้ที่กำลังมองหา โครงการบ้านระยอง ไม่ว่าจะเป็นทำเลใจกลางเมือง ทำเลใกล้นิคมอุตสาหกรรมมาบตาพุด หรือโซนปลวกแดง-บ่อวิน มูลค่าของอสังหาริมทรัพย์มักจะเติบโตขึ้นตามความเจริญของพื้นที่ ซึ่งการเลือกวิธีผ่อนบ้านที่สอดคล้องกับ “กระแสเงินสด” ในกระเป๋า จะส่งผลดีต่อชีวิตของคุณในหลากหลายมิติ ดังนี้:

• รักษาสภาพคล่องทางการเงิน: วิธีผ่อนที่เหมาะสมจะไม่ไปเบียดเบียนค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ทำให้คุณมีเงินสำรองฉุกเฉินและไม่เครียดจนเกินไป

• บริหารจัดการ “ดอกเบี้ยบ้าน” ได้อย่างมีประสิทธิภาพ: การเข้าใจโครงสร้างของสินเชื่อ จะช่วยให้คุณรู้วิธีลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาว ซึ่งอาจประหยัดเงินหลักแสนถึงหลักล้านบาท

• เพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติสินเชื่อ: สถาบันการเงินจะประเมินความสามารถในการชำระหนี้จากสัดส่วนรายได้ต่อภาระหนี้ การเลือกรูปแบบการผ่อนที่ตัวเลขเริ่มต้นไม่สูงเกินไป อาจช่วยให้วงเงินกู้ผ่านได้ง่ายขึ้นในบางเงื่อนไข

• สอดรับกับความก้าวหน้าทางอาชีพ: หากคุณเป็นพนักงานที่คาดหวังการปรับฐานเงินเดือนขึ้นทุกปี การวางแผนผ่อนให้ล้อไปกับรายได้ที่เพิ่มขึ้น จะช่วยดึงศักยภาพทางการเงินมาใช้ได้อย่างสูงสุด

เจาะลึก 2 วิธีผ่อนบ้านยอดฮิต: กู้ซื้อบ้านควรเลือกแบบไหน?

เมื่อคุณเดินเข้าไปขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยกับสถาบันการเงิน รูปแบบการผ่อนชำระที่มักจะถูกเสนอให้เลือก จะมีอยู่ 2 รูปแบบหลัก ซึ่งมีจุดเด่นและข้อควรระวังที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง

แบบที่ 1: ผ่อนบ้านแบบ “เท่ากันทุกเดือน” (ฟิกซ์เพย์เมนต์)

การผ่อนรูปแบบนี้คือมาตรฐานที่คนส่วนใหญ่คุ้นเคย โดยธนาคารจะคำนวณยอดผ่อนชำระให้เป็นตัวเลขกลมๆ ที่คงที่ในแต่ละเดือน ตลอดอายุของสัญญาที่ตกลงกันไว้ (หรือจนกว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยตามประกาศของธนาคาร)

ข้อดีของการผ่อนแบบเท่ากันทุกเดือน:

• วางแผนการเงินง่าย: คุณจะทราบล่วงหน้าเสมอว่าต้องกันเงินไว้จ่ายค่าบ้านเดือนละเท่าไร ทำให้การจัดทำงบประมาณรายจ่ายส่วนตัวมีความแม่นยำ

• ตัดเงินต้นได้เร็วกว่าในช่วงแรก: เมื่อเปรียบเทียบกับการผ่อนแบบขั้นบันได ค่างวดที่จ่ายคงที่ในสัดส่วนที่สูงกว่าตั้งแต่เดือนแรก จะถูกนำไปหักลบเงินต้นได้มากกว่า ส่งผลให้ยอดหนี้ลดลงรวดเร็วกว่า

• ประหยัดดอกเบี้ยในระยะยาว: เมื่อเงินต้นลดลงเร็ว ดอกเบี้ยที่ถูกคำนวณแบบ ลดต้นลดดอก ก็จะลดลงตามไปด้วย

ข้อควรระวัง:

• ยอดผ่อนในระยะแรกอาจจะรู้สึกตึงมือสำหรับคนเพิ่งเริ่มทำงาน หรือผู้ที่มีภาระหนี้สินทางอื่นร่วมด้วย

• อาจต้องใช้ฐานรายได้เริ่มต้นที่ค่อนข้างสูง เพื่อให้ผ่านเกณฑ์การประเมินสินเชื่อของธนาคาร

แบบที่ 2: ผ่อนบ้านแบบ “ขั้นบันได” (สเต็ปอัปเพย์เมนต์)

วิธีนี้ถูกออกแบบมาเพื่อแบ่งเบาภาระของผู้กู้ในช่วงปีแรกๆ โดยธนาคารจะกำหนดให้ค่างวดในช่วง 1 ถึง 3 ปีแรก มีจำนวนน้อยกว่าปกติ (บางแห่งอาจให้ผ่อนต่ำมากในปีแรก) และยอดผ่อนจะค่อยๆ ปรับตัวสูงขึ้นแบบขั้นบันไดในปีถัดๆ ไป ตามอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขที่ตกลงกัน

ข้อดีของการผ่อนแบบขั้นบันได:

• เริ่มต้นเบาสบาย: ช่วยให้มนุษย์เงินเดือนที่เพิ่งซื้อบ้าน มีสภาพคล่องเหลือไปจัดการกับค่าใช้จ่ายช่วงแรกเริ่ม เช่น ค่าตกแต่งบ้าน ค่าเฟอร์นิเจอร์ หรือค่าธรรมเนียมต่างๆ

• โอกาสกู้ผ่านง่ายกว่า: ในบางกรณี ธนาคารอาจนำค่างวดที่ต่ำในช่วงแรกไปคำนวณภาระหนี้ ทำให้ผู้ที่มีฐานเงินเดือนเริ่มต้นไม่สูงมาก มีลุ้นได้รับการอนุมัติสินเชื่อ

• สอดคล้องกับวัฏจักรเงินเดือน: เหมาะกับผู้ที่มั่นใจว่าในอีก 2 ถึง 3 ปีข้างหน้า ฐานรายได้และตำแหน่งหน้าที่จะเติบโตขึ้นมารองรับค่างวดที่เพิ่มขึ้นได้อย่างพอดี

ข้อควรระวัง:

• ค่างวดที่จ่ายไปในช่วงแรก อาจครอบคลุมแค่ส่วนของ ดอกเบี้ยบ้าน หรือไปตัดเงินต้นได้น้อยมาก ทำให้ยอดหนี้ลดลงช้า

• หากรายได้ในอนาคตไม่เพิ่มขึ้นตามที่คาดหวัง อาจทำให้เกิดปัญหาสะดุดในการผ่อนชำระเมื่อค่างวดปรับตัวสูงขึ้นในหน้าฝน

เทียบชัดๆ หมัดต่อหมัด! ซื้อ “บ้านเดี่ยวระยอง” ราคา 3 ล้าน ผ่อนแบบไหนคุ้มกว่า?

เพื่อให้เห็นภาพที่ชัดเจนในระดับลึก เรามาดูตัวอย่างการจำลองตัวเลข ปัจจุบันธนาคารหลายแห่งออกโปรโมชันปี 2569 ที่ดึงดูดใจ เช่น ธอส. มีอัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 อยู่ที่ 2.5% และ ธนาคารไทยพาณิชย์ อยู่ที่ 2.55% (คงที่ 1 ปีแรก) เราจึงนำตุ๊กตาราคายอดฮิตที่ 3 ล้านบาท และ 5 ล้านบาท มาสร้างตารางจำลองเปรียบเทียบค่างวด เพื่อให้เห็นความต่างของการผ่อนขั้นบันไดในช่วงโปรโมชัน 3 ปีแรกเทียบกับแบบผ่อนเท่ากัน

(สมมติฐานการคำนวณ: อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก ร้อยละ 3.5 ต่อปี ระยะเวลาผ่อน 30 ปี)

จำลองตารางผ่อน: ยอดจัด 3 ล้าน จ่ายคงที่ เทียบกับ ขั้นบันได ดอกเบี้ยต่างกันเท่าไร?

ข้อสังเกตจากตาราง:

จะเห็นได้ว่า การผ่อนแบบขั้นบันไดในปีแรก คุณจ่ายเพียง 9,500 บาทต่อเดือน ซึ่งช่วยเพิ่มเงินสดในกระเป๋าได้ถึงเดือนละ 4,000 บาท (เมื่อเทียบกับแบบจ่ายคงที่) แต่เงิน 9,500 บาทนั้น อาจถูกนำไปจ่ายเป็นส่วนของดอกเบี้ยเกือบทั้งหมด ทำให้ยอดหนี้ 3,000,000 บาท ลดลงไปเพียงเล็กน้อยเท่านั้น

ในขณะที่การจ่ายคงที่ 13,500 บาท แม้จะรู้สึกตึงมือกว่า แต่ส่วนต่างที่จ่ายเพิ่มเข้าไป จะไปกระหน่ำลดเงินต้นให้ยุบลงอย่างมีนัยสำคัญ ส่งผลดีอย่างยิ่งเมื่อคุณต้องการ รีไฟแนนซ์บ้าน ในอนาคต

ไลฟ์สไตล์แบบไหน เหมาะกับผ่อนคงที่ หรือ ผ่อนขั้นบันได?

การตัดสินใจที่ดีที่สุด ไม่ได้ขึ้นอยู่กับว่าวิธีไหนประหยัดตัวเลขได้มากกว่ากันเท่านั้น แต่ต้องอิงกับวิถีชีวิตและโครงสร้างรายได้ของคุณด้วย

1. กลุ่มที่เหมาะกับการผ่อนแบบเท่ากันทุกเดือน (จ่ายคงที่):

   • ข้าราชการ พนักงานรัฐวิสาหกิจ หรือพนักงานออฟฟิศทั่วไป: ที่มีรายได้คงที่ มีความมั่นคงสูง และมีการปรับฐานเงินเดือนขึ้นในอัตรามาตรฐาน

   • ผู้ที่มีเงินก้อนเตรียมพร้อมระดับหนึ่ง: ไม่มีความจำเป็นต้องใช้เงินสดจำนวนมากไปกับการตกแต่งบ้านแล้ว

   • คนที่มีวินัยทางการเงินเข้มงวด: ต้องการให้หนี้หมดเร็วที่สุดและไม่ชอบความรู้สึกของการจ่ายเพียงดอกเบี้ย

2. กลุ่มที่เหมาะกับการผ่อนแบบขั้นบันได:

   • พนักงานบริษัทที่เพิ่งเริ่มต้นทำงาน (เฟิสต์จ็อบเบอร์): ที่ต้องการซื้ออสังหาริมทรัพย์ไว้เป็นสินทรัพย์ชิ้นแรก แต่รายได้ปัจจุบันยังไม่สูงมากนัก ทว่ามีแนวโน้มการเติบโตทางสายอาชีพที่ชัดเจน

   • คนทำงานที่มีรายได้จากค่าล่วงเวลา หรือสวัสดิการพิเศษ: ซึ่งมีแผนจะนำรายได้ส่วนนี้มาบริหารจัดการสภาพคล่องด้วยตนเอง

   • ผู้ที่ต้องการกระแสเงินสดไปลงทุน: หากคุณมีความเชี่ยวชาญในการนำเงินสดส่วนต่างไปลงทุนสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าดอกเบี้ยบ้าน วิธีนี้จะเปิดโอกาสให้คุณหมุนเงินได้คล่องตัวขึ้น

ทริค(ไม่)ลับ ฉบับคนทำงานนิคมฯ: วิธี “โปะบ้าน” ด้วยโบนัสให้หมดไว

หนึ่งในจุดแข็งที่สุดของกลุ่มคนทำงานในนิคมอุตสาหกรรมโซนระยอง คือสวัสดิการโบนัสประจำปีที่ค่อนข้างโดดเด่น บางองค์กรอาจมีการจ่ายโบนัสสูงถึง 3 ถึง 6 เดือน หรือมากกว่านั้น นี่คืออาวุธชั้นดีที่จะช่วยปลดแอกภาระหนี้สินให้คุณได้เร็วกว่าคนทั่วไปหลายปี

ทริคขั้นเทพสำหรับมนุษย์เงินเดือนอุตสาหกรรม แนะนำให้เลือกทำสัญญาแบบ “ขั้นบันได” เพื่อให้ได้ยอดผ่อนขั้นต่ำที่ต่ำที่สุด (ลดความเสี่ยงหากเดือนไหนการเงินสะดุด) แต่ในทางปฏิบัติให้จ่ายจริงหรือโปะด้วยยอดแบบ “ผ่อนเท่ากัน” ทุกเดือน วิธีนี้จะช่วยดึงข้อดีของความยืดหยุ่นแบบขั้นบันได และข้อดีของการตัดเงินต้นไวแบบผ่อนเท่ากันมาไว้ด้วยกัน ซึ่งเหมาะกับพนักงานในระยองที่มีรายได้พิเศษจากโอที หรือโบนัสประจำปี

หากคุณทำงาน ใกล้นิคม และเลือกผ่อนบ้านแบบขั้นบันไดในแต่ละเดือนเพื่อรักษาสภาพคล่องไว้รับมือกับความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ แต่เมื่อถึงช่วงปลายปีที่คุณได้รับโบนัสก้อนใหญ่ การนำเงินก้อนนั้นมาอัดโปะเข้าไปในบัญชีสินเชื่อ จะเกิดผลลัพธ์ที่เรียกว่า ลดต้นลดดอก อย่างแท้จริง

วางแผน “รีไฟแนนซ์” เมื่อครบ 3 ปี

กฎทองของการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์คือ ห้ามปล่อยให้สัญญาสินเชื่อเดินหน้าต่อไปเรื่อยๆ โดยปราศจากการทบทวน เมื่อคุณผ่อนบ้านมาครบ 3 ปี (หรือตามระยะเวลาเงื่อนไขที่ระบุในสัญญา) อัตราดอกเบี้ยโปรโมชันที่เคยได้ในตอนแรกมักจะสิ้นสุดลง และจะดีดตัวสูงขึ้นเป็นอัตราดอกเบี้ยลอยตัว (อัตราดอกเบี้ยอ้างอิงลูกค้ารายย่อยชั้นดี หรือที่ธนาคารมักใช้ตัวย่อเป็นอักษรย่อเฉพาะของตน)

สิ่งที่มนุษย์เงินเดือนทุกคนต้องทำคือ:

• รีไฟแนนซ์บ้าน: คือการขอย้ายสินเชื่อไปยังธนาคารแห่งใหม่ที่ให้อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า เพื่อกลับเข้าสู่ช่วงโปรโมชันดอกเบี้ยต่ำอีกครั้ง การทำเช่นนี้จะทำให้ค่างวดรายเดือนของคุณลดลง หรือหากคุณผ่อนด้วยยอดเดิม เงินนั้นก็จะไปตัดเงินต้นได้มากขึ้น

• ขอลดอัตราดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม (รีเทนชัน): หากคุณไม่อยากยุ่งยากกับการประเมินราคาบ้านใหม่หรือเสียค่าจดจำนองใหม่ การเดินเข้าไปเจรจาขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม ก็เป็นทางเลือกที่ผู้เชี่ยวชาญแนะนำ โดยมักจะใช้เอกสารไม่ยุ่งยากและทราบผลได้อย่างรวดเร็ว

สรุป: เช็กลิสต์ก่อนตัดสินใจ จอง “โครงการบ้านระยอง” ต้องเตรียมตัวอย่างไร?

ก่อนที่คุณจะจรดปากกาเซ็นสัญญากู้ซื้อ บ้านระยอง ไม่ว่าจะเป็นเพื่อการอยู่อาศัยเอง หรือเพื่อปล่อยเช่ารองรับบุคลากรที่ย้ายเข้ามาทำงานในภาคตะวันออก ขอให้คุณตรวจสอบความพร้อมของตนเองตามเช็กลิสต์ระดับมืออาชีพนี้:

1. ประเมินศักยภาพทางการเงินอย่างซื่อสัตย์: คำนวณรายรับสุทธิหลังหักค่าใช้จ่ายทั้งหมด ภาระหนี้เดิม รวมถึงเผื่อเหลือพื้นที่สำหรับเงินออมฉุกเฉิน ยอดผ่อนบ้านต่อเดือนไม่ควรเกินร้อยละ 30 ถึง 40 ของรายได้รวม

2. เลือกวิถีการผ่อนที่ใช่สำหรับตนเอง: ไม่ต้องตามกระแส หากคุณเน้นความมั่นคงให้เลือกจ่ายคงที่ แต่หากต้องการสภาพคล่องและมีวินัยในการนำเงินโบนัสมาโปะ การเลือกแบบขั้นบันไดก็เป็นทางเลือกที่ยืดหยุ่นได้

3. สำรวจทำเลและทิศทางการเติบโต: แม้จะเป็นจังหวัดเดียวกัน แต่โซนเมือง โซนบ้านฉาง โซนนิคมพัฒนา หรือโซนปลวกแดง ต่างมีจุดเด่นและลักษณะการใช้ชีวิตที่ต่างกัน เลือกโครงการที่ตอบโจทย์การเดินทางไปทำงาน เพื่อลดความเหนื่อยล้าและประหยัดค่าใช้จ่ายด้านเชื้อเพลิง

4. เตรียมความพร้อมด้านเอกสาร: สถาบันการเงินให้ความสำคัญกับความน่าเชื่อถือ เอกสารรับรองเงินเดือน สลิปเงินเดือนย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน และรายการเดินบัญชีที่สม่ำเสมอ คือใบเบิกทางที่สำคัญที่สุด

5. มองการณ์ไกลถึงปีที่ 3 เป็นต้นไป: วางปฏิทินเตือนความจำล่วงหน้าสำหรับการเตรียมตัวยื่นขอรีไฟแนนซ์ เพื่อรักษาสิทธิประโยชน์ทางอัตราดอกเบี้ยให้คุ้มค่าที่สุด

การซื้อที่อยู่อาศัยคือจุดเริ่มต้นของการสร้างความมั่นคงในชีวิต การมีความรู้ที่ลึกซึ้งเกี่ยวกับการเงินและสินเชื่อ จะเปรียบเสมือนเกราะป้องกันให้คุณก้าวเดินบนเส้นทางแห่งการเป็นเจ้าของบ้านได้อย่างสง่างามและไร้กังวล

แหล่งข้อมูลอ้างอิง:

• ศูนย์ข้อมูลอสังหาริมทรัพย์ ธนาคารอาคารสงเคราะห์

• ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย

• ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย

หากคุณกำลังมองหาตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ที่ให้บริการอย่างครบวงจร เราพร้อมเป็นผู้ช่วยในการดูแลการลงทุนของคุณให้เป็นไปอย่างราบรื่น

บริการของเราครอบคลุม:

• รับฝากขายอสังหาริมทรัพย์ทุกประเภท

• บริการจำนอง

• บริการขายฝาก

ทุกบริการที่เกี่ยวข้องกับ นิติกรรม การทำสัญญา และการประเมินราคาทรัพย์ จะได้รับการดูแล แนะนำ และดำเนินการโดยทีมงานผู้เชี่ยวชาญเฉพาะทางและทีมกฎหมายมืออาชีพจาก บริษัทบริหารสินทรัพย์ ในฐานะพันธมิตรโดยตรงของเรา

คุณจึงมั่นใจได้ว่าทุกธุรกรรมผ่าน KS MyHome จะถูกต้องตามกฎหมาย โปร่งใส ปลอดภัย และราบรื่นในทุกขั้นตอน

ช่องทางการติดต่อ:

• 📞 โทรศัพท์: 064-169-8979 (คุณเบียร์)

• 💬 LINE ID: @ksmyhome

• 📧 Email: info@ksmyhome.com

⚠️ ข้อจำกัดความรับผิดชอบ (Disclaimer):

บทความนี้จัดทำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ความรู้และเป็นข้อมูลเบื้องต้นสำหรับการศึกษาเท่านั้น มิใช่คำแนะนำทางการเงินหรือข้อเสนอแนะทางกฎหมายโดยตรง การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมและประเมินความเสี่ยงด้วยตนเอง

เนื่องจากข้อมูลราคา ผังเมือง หรือข้อกำหนดทางกฎหมาย อาจมีการเปลี่ยนแปลงตามกาลเวลาและระเบียบของทางราชการ ผู้สนใจควรตรวจสอบข้อมูลล่าสุดกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง (เช่น กรมที่ดิน หรือ สำนักงานเขต) ก่อนทำการตัดสินใจ ทั้งนี้ ทางเว็บไซต์ขอสงวนสิทธิ์ในการรับผิดชอบต่อความเสียหายใดๆ ที่อาจเกิดขึ้นจากการนำข้อมูลในบทความนี้ไปใช้อ้างอิง